まずは、住宅ローンにおける金利には、３つのタイプがあることを知っておきましょう。３つのうち、どのタイプが合っているかは人それぞれ。あなたはどのタイプを選びますか？

いずれの金利タイプにも一長一短はありますが、「金利の動きを細かくチェックするよりも、コツコツ安定して毎月ローンを返済したい」という人に向いているのが、この【全期間固定型】のフラット35です。

【借りられる人の条件】

申込み時の年齢が満70歳未満の人
（親子リレー返済利用の場合は、満70歳以上でもOK）

日本国籍を有する、もしくは永住許可を受けているか特別永住者の人

【対象となる住まいの条件】

住宅の床面積が以下の住宅　※新築・中古共通
一戸建て住宅・連続建て住宅・重ね建て住宅・・・・・70m²以上
共同住宅・・・・・30m²以上

［新築の場合］建設費または購入価格が1億円以下

［新築の場合］申込み時点において、竣工から2年以内の住宅で人が住んだことのない住宅

［中古の場合］購入価格が1億円以下

［中古の場合］申込み時点において、竣工から2年を超えている住宅または人が住んだことのある住宅

【融資額】

100万円以上8,000万円以下

建設費または購入価格の90％以下（2012年4月1日より）

年収に占める年間返済額の割合が400万円未満なら30％以下、400万円以上なら35％以下

【返済期間】

15年以上１年単位で、最長返済期間は35年か、完済時の年齢が80歳となるまでの年数のいずれか短い方

良いことずくめのように見えるフラット35ですが、当然ながらデメリットも存在します。

金利の予想が難しい

住宅建設の場合、建物が完成してから金融機関と借り主の間で「金銭消費賃貸契約」が交わされ、そこで融資実行となります。気をつけたいのは、この融資実行の日の金利が適用になる点です。つまり、金利の動きによっては他のローンの方がお得だった……という可能性も考えられます。

金融機関によって金利が異なる

フラット35はさまざまな金融機関で販売されていますが、金利に含まれている手数料は金融機関が独自に設定しているため、必然的に金利が異なり、総返済額も変わってくることになります。ですからフラット35の中でも、複数の金融機関の見積もりをとると良いでしょう。

団体信用保険が別途必要になる

ほとんどの住宅ローンには団体信用生命保険の加入が含まれていますが、フラット35は任意となり、別途加入する必要があります。任意とはいえ、ローンを借りた人が死亡または重い障害を受けた場合にローンの残りを一括返済してくれる重要な保険なので、加入した方がベター。